富滇银行：金融创新助推区域经贸发展提质增效

创新金融服务，全力争创跨境金融排头兵，富滇银行积极做好“内外统筹、双向开放”文章，持续打造特色化跨境金融“升级版”，支持中国—东盟自贸区建设，提升贸易投资便利化水平——

复兴号动车在中老铁路上飞驰。

富滇银行开展对老跨境人民币现钞调运。

磨憨口岸。

富滇银行红河分行“边民贷”发布仪式。

老中银行。

中老跨境贸易便利化服务中心签约。

大湄公河次区域经济合作（GMS）机制成立30多年来，日益成为中国和湄公河国家共商合作、共促发展的重要平台。云南省是中国参与GMS的主体省份，随着共建“一带一路”倡议的深入推进，云南与东盟国家的合作日益紧密，特别是与GMS成员国之间的多双边经贸合作持续健康发展，实现了与湄公河国家双边合作机制的全覆盖。

作为省属地方法人金融机构，富滇银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实习近平总书记考察云南重要讲话精神，积极落实云南省委要求，做好“内外统筹、双向开放”文章，持续打造特色化跨境金融“升级版”，以金融创新不断助推区域经贸发展提质增效，助力云南省成为国内市场与GMS成员国（柬埔寨、老挝、缅甸、泰国、越南）的纽带。

富滇银行“十四五”战略规划明确，跨境金融板块将重点推进以GMS成员国为主要服务市场的发展目标。银行先后出台富滇银行参与和服务中国（云南）自由贸易试验区建设的实施意见、金融支持昆明市托管西双版纳傣族自治州磨憨镇共同建设国际口岸城市的实施意见、金融支持云南口岸经济发展的若干措施、支持“中缅印度洋新通道”建设实施意见等多项措施，全力争创跨境金融排头兵、先行先试创新金融产品、提升强化服务能力、建立健全保障机制，积极推动实施辐射周边国家的境外金融机构布局，大力推进跨境人民币业务，搭建面向东盟区域的金融生态圈。

完善机构布局

构建跨境金融服务网络

海内外同步实施国际化的机构布局、不断完善跨境金融服务网络的搭建……近年来，富滇银行持续深耕跨境金融领域，业务已延伸至更广阔的国际市场，为全球客户提供更加全面、专业、高效的跨境金融服务。

富滇银行在全省范围内各边境主要口岸地区均设立分支机构，充分支持全省各地不同类型跨境经济活动，并在重庆设立分支机构，将云南省的沿边经济与内陆城市的内循环市场完美连接，为后续打通南亚东南亚市场与国内市场奠定基础。

作为云南省唯一在中老铁路全线都有机构布局的法人银行，除昆明外，富滇银行在中老铁路沿线共设有机构网点18家，其中境外2家。在中老铁路通车前，富滇银行已完成覆盖跨境大通道境内外起始点的机构布局。

在国家监管政策允许下，富滇银行以业务合作延伸为先导，采取设立分行，或收购控股、合资新设法人银行等方式，将经营机构延伸至东南亚和中南半岛市场。2014年，富滇银行率先“走出去”，在老挝与老挝外贸大众银行发起设立合资银行——老中银行。2018年，老中银行在老挝磨丁经济开发区设立磨丁分行，与富滇银行设在西双版纳州的磨憨支行形成呼应，依托母子联动、加强内外合作、突出地域特色，以中老金融服务平台模式，围绕中国企业“走出去”，积极服务共建“一带一路”项目，以机构联通促进资金融通和民心相通，通力支持中老贸易便利化工作及中小微企业跨境经贸活动，共同服务中国对接RCEP（区域全面经济伙伴关系协定），扩大外贸流量、连接中国—东盟大市场，深度服务中国在共建“一带一路”中的双循环枢纽铸造工程，为云南面向南亚东南亚辐射中心建设提供有力金融支持。

向新而行

持续增强跨境金融创新能力

作为沿边金融的先行者与推动者，富滇银行正以实际行动诠释“金融活、经济活，金融稳、经济稳”的深刻内涵。站在新的起点上，富滇银行将继续履行地方法人银行的职责，以金融创新为动力，不断推动与GMS各国及周边区域的经贸发展。

——持续完善清算渠道搭建，充分发挥人民币跨境支付系统（CIPS）直参行身份的优势，拓宽人民币跨境清算直接代理关系，完善境内外人民币清算渠道，为新业态新模式保通保畅。

——在监管支持下，创新推动与银联、境外持牌支付机构等合法第三方机构的合作模式，加大数字金融运用能力，增强服务新业态新模式的底气。用数字金融理念和手段设计新业务新模式，用技术化方案为边民互市、跨境电商、市场采购贸易等云南贸易新业态解决各方关注的痛点难点，全面支持我省现有新业态业务的线上化、移动化、智能化转型。

——推动搭建多部门沟通协调机制及统筹管理信息共享机制，建立起数据交换共享和交易流通的整套法律法规和制度体系，以此为契机尝试探索对中老铁路沿线物流企业、进出口型企业提供基于跨境贸易单证的融资支持。除常规的信用证贸易融资产品外，重点开发有关出口信保及提单质押类的融资产品及业务模式，联动老中银行，以中老铁路沿线相关产业作为切入口进行客户准入选择和业务创新试点。

与此同时，富滇银行计划在省商务厅支持下，尽快接入海关总署单一窗口平台，运用政府对国际贸易数据的协调与简化，充分共享国际贸易数据并横向复用，促进本行国际贸易融资用好政府平台“关、检、汇、税、商、物、融”综合化数据，提升金融服务线上化和便利化水平，助力云南省拓宽“买全球、卖全球”渠道，切实服务省政府优化营商环境、促进招商引资等重点工作。

富滇银行还将继续贯彻落实《贯彻落实习近平总书记重要讲话精神维护好运营好中老铁路开发好建设好中老铁路沿线三年行动计划》和《昆明市推进中老铁路沿线开发三年行动计划》，服务全省国际化通道能力提升、物流枢纽建设、产业开发、市场主体培育等方面的发展，助力云南进一步拓展开放水平，推动区域经济一体化进程，为更好实现经济高质量发展贡献金融力量。

建网络搭平台

加强“软联通”

2024年11月7日，在昆明举行的大湄公河次区域经济合作第八次领导人会议提出，加强政策、法律、监管、规则、标准等领域“软联通”，努力提升跨境支付、本币结算便利。

为助力云南成为国内市场与GMS成员国的战略纽带，近年来，富滇银行持续深化GMS金融领域“软联通”，积极构建地缘金融网络、搭建跨境金融平台，主动服务和融入共建“一带一路”，以及国家对外开放战略，充分利用云南省建设面向南亚东南亚辐射中心和沿边金融综合改革试验区的机遇期，着眼于打造区域跨境金融一流综合服务商，为区域双边本币结算提供服务支持、毗邻国家小币种清算支持、渠道拓展支持，促进双边金融机构开展多层级的业务合作，服务中国企业“走出去”。

深化合作畅通中老金融通道。2023年11月，富滇银行获批成为首家中国昆明—老挝万象人民币现钞空中调运银行，响应了老挝央行关于扩大老中银行间人民币服务覆盖范围的建议，通过境内外母子行联动，主动服务创新合作，进一步融入共建“一带一路”，切实服务云南面向南亚东南亚辐射中心建设。

北起中国昆明，南抵老挝万象，全长1035公里的钢铁“丝路”——中老铁路，是造福沿线人民的幸福路、发展路、友谊路。

早在2018年，富滇银行就已获得中国人民银行和海关总署批准，首家开辟中老人民币现钞跨境调运通道，实现人民币现钞从中国磨憨陆路跨境调运到老挝磨丁开发区，真正满足了在老中资企业特别是中老铁路沿线产业和农副产品种植企业客户对人民币现金使用的迫切需求，为中老两国经济贸易提供便利。

为深化中老金融合作，畅通金融通道，富滇银行与老挝外贸银行建立了双边本币清算协议，双方互开本币清算账户、互为人民币和基普跨境清算行，老挝外贸银行成为云南省首家跨境人民币结算老挝参加行。同时，富滇银行与老挝大众外贸银行合作，推出了人民币兑老挝基普汇率挂牌，成为国内第一家直接挂牌老挝基普并开通双边本币跨境结算的银行。

作为富滇银行在老挝的控股子行，老中银行是云南省金融支持“走出去”战略的重要成果。通过中老金融机构之间的创新合作，老中银行正在积极构建中老跨境金融合作的新平台。自2023年起，富滇银行对老中银行进行了增资，并在增加持股比例的同时，进一步强化了董事会的职权，实现了对老中银行更为有效的管控。

自成立以来，老中银行始终致力于服务中老双边企业和金融机构，特别是为云南省“走出去”企业提供全方位支持。在疫情期间，老中银行为在老挝的企业和个人提供了人民币现钞、跨境速达实时结算、抗疫贷款、世界银行低息贷款以及外保内贷跨境资金融通等创新和优质服务，在老挝北部地区形成了显著的差异化竞争优势。通过机构联通、业务联动以及母子行的紧密合作，老中银行不仅构建起了中老经济资金融通的新通道，更为磨憨—磨丁经济合作区的建设提供了有力的金融支持，共享共赢的理念落地生根。

富滇银行与老中银行还共同创新了“跨境通”实时人民币结算项目，为磨憨—磨丁经济合作区的中国—东盟商品边民互市进出口贸易提供了强有力的金融支持。通过系统对接，实现了进出口双向跨境结算的全电子化批量操作，极大提高了结算效率。该模式支持贸易资金在磨憨—磨丁经济合作区与东盟国家金融机构之间跨境直通，人民币资金能够实时收付到账。富滇银行和老中银行作为中老间仅有的两家提供此特色服务的银行，其创新举措于2023年1月获得了老挝央行的认可，并计划推广至老挝中部和南部地区，以解决更多中老企业的资金结算难题。

如今，依托富滇银行在跨境金融服务方面的独特优势，老中银行正积极探索与老挝持牌支付机构的电子化结算合作，并加快推进与中老命运共同体电子商务和老挝数字货币相关项目的合作。2024年上半年，中老跨境电子商务贸易便利化金融服务平台已成功上线并投入运营，7月已指导西双版纳傣族自治州跨境电商出口客户完成了对老挝出口收汇的便利化业务试单。

提升滇缅金融合作广度深度。中缅胞波情谊深厚，近年来，滇缅传统友谊持续巩固，各领域合作不断走向深入。为深化滇缅金融合作，2020年，富滇银行与缅甸商业银行携手，成为云南省第一家与缅甸建立双边本币合作直接结算的银行，便利了人民币与缅币的直接跨境兑换与结算，富滇银行面向周边国家的人民币和毗邻国家货币清算渠道全面打通，成为云南省唯一一家与越、老、缅、泰四国银行建立人民币和毗邻国家货币直接清算结算合作关系的银行，初步构建了云南省与毗邻国家的直接资金融通渠道。

2021年9月，富滇银行进一步拓展业务，为国内客户开立了受益人为缅甸大米出口商的进口信用证。通过直接开证模式，丰富了对缅甸区域的跨境清算业务。

2023年，富滇银行与缅甸境内多家商业银行的代表共同探讨有关加深滇缅跨境金融合作范围，推进人民币现钞双向调运流通、扩大金融支持跨境经贸合作及便利缅籍务工人员服务等事项，进一步提升滇缅金融合作的广度和深度，推动次区域实现高质量快速发展。

加速中越边贸结算数字化进程。河口瑶族自治县与越南老街省老街市仅一河之隔，中越人民千百年来友好往来。

自2016年起，富滇银行积极响应云南省边民互市贸易改革，大力创新，成功在全省各主要口岸上线了边民互市贸易全流程多模式电子结算服务，其中在云南省对越的红河哈尼族彝族自治州率先推出被市场广泛认可并推广的“云南模式”。

2019年3月，富滇银行走在全国前列，在瑞丽姐告边民互市市场正式上线了电子化结算试点。随后，富滇银行总结经验对该业务模式进行了升级，进一步推动了边贸结算的数字化进程。

对跨境通系统进行了全面的升级改造后，2020年，富滇银行在自贸试验区红河片区进行了业务试点。该业务是红河片区成立以来，第一笔全电子化边民互市跨境结算，为红河片区的边贸数字化建设增添新动力。随后，富滇银行又在红河州金平苗族瑶族傣族自治县金水河口岸完成了全国首例边民互市一、二级市场全流程电子化联动跨境结算和交易的上线试运行。2020年6月，省自贸办将富滇银行通过科技创新推动中国（云南）自由贸易试验区边民互市电子化发展作为制度创新改革经验案例进行评审，并作为云南省唯一一家银行机构的自贸区经验案例上报商务部。

2024年上半年，富滇银行配合文山壮族苗族自治州政府出访越南河江省，未来有望继续扩展更多与越南金融同业的业务合作，为深化中越边贸合作、推动两国经济发展作出更大贡献。

优化滇泰区域金融便利。泰国一直是云南游客喜爱的旅游目的地，云南的雪山、民族文化等特色风情也吸引了众多泰国游客。长期以来，富滇银行为云南省内外众多有泰铢支付需求的中国航空公司、旅游行业及商务客户，提供了高效、便捷的泰铢跨境清算服务。同时，针对国内有意投资泰国的企业，富滇银行还提供全面的跨境投资政策指导、跨境清算路径规划、在泰现钞供应协调，以及为中泰客户跨境投资、跨国清算、跨境融资等环节的便利化服务，有效促进了中泰两国经贸往来的深化。

“富滇银行自2011年起便与泰国境内最大的几家商业银行，包括泰京银行、盘古银行及开泰银行等，建立了紧密的泰铢直接清算合作关系。”富滇银行有关负责人介绍，2012年富滇银行作为首个获得跨境调入和调出全币种外币现钞资格的区域性银行，为支持中泰商旅合作，同时服务个人、企业、兑换公司及境内同业，于同年推出泰铢现钞及其他外币现钞的跨境调运业务，云南省实现面向全国市场供应外币现钞。

敏锐捕捉到中国人民银行发布实行“人民币对泰铢做市商”制度的机遇，经过不懈努力，2018年2月，富滇银行成功获批成为全国首批对泰铢直接交易的做市商，更是13家做市商中唯一一家城商行，进一步巩固和扩大富滇银行在人民币对泰铢区域货币市场的交易量，增强富滇银行在区域货币市场的经营能力，为云南省打造面向南亚东南亚金融服务中心形成区域货币批发服务影响力。

挂牌人民币对柬埔寨瑞尔汇率。近年来，在中柬全面战略合作伙伴关系和构建新时代中柬命运共同体的框架下，滇柬交流合作成果丰硕。富滇银行自2012年开始向市场提供对柬埔寨跨境资金清算服务，支持云南省建工企业在柬埔寨建设项目的各类运营费用、工程款项汇划，同时也为省属企业在柬埔寨投资项目的投资收益、服务收入汇回等提供结算支持，助力企业在海外市场稳健发展。

随着业务的不断深入和市场的逐步拓展，富滇银行在柬埔寨市场的影响力也日益增强。2020年9月，富滇银行迈出了历史性的一步，正式向国内市场挂牌人民币对柬埔寨瑞尔汇率，完成了对中南半岛五国货币的人民币直接汇率挂牌，进一步巩固了在区域金融市场中的领先地位。

未来，富滇银行将继续深化与中南半岛国家的金融合作，不断提升跨境金融服务的质量和效率，积极支持中国—东盟自贸区建设，提升贸易投资便利化金融服务水平，为区域经济的繁荣发展贡献更多力量。

来源：云南日报